Финансы и кредит › Деньги. Кредит. Банки

Основные характеристики национальных банковских систем. Особенности построения банковской системы России

Банковская система - это совокупность Центрального банка и кредитных организаций, осуществляющих весь спектр банковских операций и услуг на национальном финансовом рынке.

Различают следующие виды банковских систем:

• одноуровневая система – в такой системе функционируют банки, выполняющие равные функции, им присуща государственная форма собственности;
• двухуровневая система – на первом уровне системы функционирует Центральный (национальный) банк,
  - на втором уровне – банки, для которых основной, законодательно закрепленной целью, является прибыль.

В мировой практике сложились следующие модели банковских систем:

1. Американская модель банковской системы. Включает: федеральную резервную систему, коммерческие банки, инвестиционные банки, сберегательные банки, ссудо-сберегательные ассоциации.

Федеральная резервная система (ФРС) состоит из: совета управляющих ФРС, 12-ти федеральных резервных банков и банков – членов ФРС (около 6000). Последние имеют определенные преимущества, являясь клиентами федеральных резервных банков, но при этом часть своих средств они обязаны держать в виде наличных денег и в виде депозита (без процентов) в резервном банке своего округа.

Банки, не являющиеся членами ФРС также держат резервы в федеральных резервных банках (исключение – штат Иллинойс), но для них иные требования к размеру резервов.

Особенность американской модели банковской системы – высокая концентрация и требование наличия средних и мелких банков.

2. Европейская модель банковской системы (в 90х годах приобрела новые черты с введением зоны евро):

• в 1998 г. создан Европейский Центральный банк (Франкфурт на Майне) с целью реализации единой денежно-кредитной политики Европейского валютного союза;
• Центральные банки отдельных государств выполняют функции Центрального банка внутри банковской системы каждой отдельно взятой страны;
• коммерческие банки имеют универсальный характер, выполняя все виды банковских операций. Большинство банков имеют широкую филиальную сеть со средним и высоким уровнем капитализации.

3. Японская модель банковской системы (присуща многим азиатским странам):

• функции Центрального банка выполняет Банк Японии (основан в 1882г);
• коммерческие банки могут быть крупными или мелкими (обслуживают физических лиц, малый и средний бизнес) в зависимости от выбранной политики;
• почтово-сберегательные кассы, обслуживающие население и предлагающие более выгодные условия по кредитам и вкладам.

4. Исламская модель банковской системы (230 банков в 35 странах, главным образом в Пакистане, Иране, Судане).

• главная особенность – функционирование по законам шариата, отказ от ссудного процента;
• основной вид привлечения средств - долевое финансирование (не имея возможности выплачивать проценты по вкладам, банки привлекают средства на депозит, предлагая вкладчикам участвовать в прибыли);
• стимулируются инвестиционные операции, финансовые ресурсы распределяются в пользу наиболее перспективных отраслей национальной или мировой экономики;
• доход зависит от финансовой успешности предприятий реального сектора экономики, а не от политики Центрального банка в отношении процентных ставок;
• несомненное преимущество – отсутствие излишнего давления финансового сектора на производственный;
• недостатком является то, что отсутствие процентной ставки сужает сферу деятельности исламских банков.

Особенности построения банковской системы России

Рассмотрим основные этапы построения банковской системы России.

В России первые банки были созданы в 1754 г. – это Дворянский банк и Купеческие банки.

В СССР существовала одноуровневая банковская система, где особое место занимали Госбанк (эмиссионный центр, центр краткосрочного кредитования, кассового и расчетного обслуживания народного хозяйства), Стройбанк (среднее и долгосрочное кредитование, специализация на обслуживании промышленности и строительства), Внешторгбанк (проведение валютных и внешнеторговых операций).

С развалом СССР произошло реформирование банковской системы.

1987–1988 гг. – I этап банковской реформы – произведена реорганизация банковской системы, при этом:

• Госбанк – координатор деятельности специализированных банков, проводник денежно – кредитной политики в стране;
• Специализированные банки обслуживают народно-хозяйственные комплексы (Промстройбанк, Агропромбанк, Жилсоцбанк, Сбербанк, Внешэкономбанк).

1988-1990 гг. – II этап банковской реформы - создана двухуровневая банковская система России:

• Центральный банк Российской Федерации (Банк России);
• Кредитные организации, а так же филиалы и представительства иностранных банков.

2 декабря 1990 г. вышли в свет два основных федеральных закона: закон «О банках и банковской деятельности» и закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», которые регулируют банковскую систему до сих пор. Позднее вышли и другие законы, регулирующие банковскую деятельность в России.

Законы Российской Федерации, регулирующие банковскую деятельность в стране:

• Федеральный закон от 02 декабря 1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» (с дальнейшими изменениями и дополнениями).
• Федеральный закон от 25 февраля 1999 г. N 40-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» (с дальнейшими изменениями и дополнениями);
• Федеральный закон от 10 июля 2002 N 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (с дальнейшими изменениями и дополнениями);
• Федеральный закон «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» от 23.12.2003 N 177-ФЗ (с дальнейшими изменениями и дополнениями).
• Федеральный закон от 27 июня 2011 года № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» (с дальнейшими изменениями и дополнениями).

Другие статьи по данной теме:

• назад: Ссудный процент: понятие, функции, экономические границы. Влияние ссудного процента на состояние экономики
• далее: Основы организации валютных отношений в современной экономике. Платежный баланс государства