Финансы и кредит › Деньги. Кредит. Банки

Банк как участник экономических отношений. История возникновения, сущность, функции и виды банков

Как известно, банки – это особые институты, аккумулирующие денежные средства и накопления, размещающие денежные средства, осуществляющие денежные расчеты, выпуск денег в обращение, операции с ценными бумагами и др.

Прообразы современных банков появились в III в. до нашей эры в Вавилоне, Греции, Египте. Они выполняли основные банковские функции, связанные с хранением стоимости и движением на условиях возврата. Эти функции выполняли не специализированные кредитные институты, а храмы или крупные землевладельцы.

В средние века, в эпоху крестовых походов (начало 12 века) во Франции была создана первая крупная финансово-банковская сеть, проводившая операции по всей Европе. Это духовно-рыцарский орден тамплиеров, замки которого были самым безопасным местом хранения сокровищ. Кроме того тамплиеры выполняли и такие простейшие банковские операции, как денежные переводы по всей Европе и Ближнему Востоку. Любой французский рыцарь мог разместить в одном из замков тамплиеров некоторую сумму денег и получить обратно свои ценности в виде золотых или серебряных монет в другом замке ордена.

В 14 веке центром банковских операций становятся города северной Италии, затем – торговые центры Нидерландов и Германии. Слова «банк», «банкрот» становятся обиходными, венецианские и генуэзские купцы создают ассоциации для осуществления кредитных операций на льготных условиях. В 16-17 веках с ростом числа таких ассоциаций растет их богатство и влияние на общественную жизнь, совершенствуется система расчетов, начинает широко применяться система векселей.

Новым этапом в развитии цивилизации (в том числе и банковского дела) стала промышленная революция 19 века, лидером которой стала Англия. Именно к Англии переходит теперь мировое первенство в банковском бизнесе. В этот период окончательно формируются функции банка, определяющие его место в экономике:

мобилизация временно свободных денежных средств в экономике, посредничество в кредите;
стимулирование накоплений хозяйствующими субъектами в рамках экономической системы;
посредничество в расчетах для всех уровней экономической системы (в том числе и путем создания собственных расчетных документов);
посредничество в интересах клиентов по широкому кругу финансовых операций, включая действие на рынке ценных бумаг, международных валютных рынках, и др.

Основные особенности коммерческого банка:

для банка характерен двойной обмен долговыми обязательствами (сам выпускает векселя, приобретает чужие);
принимает на себя безусловные обязательства с фиксированной суммой долга от юридических и физических лиц;
не имеет право осуществлять производственную, торговую, страховую деятельность.

Классификация банков:

по форме собственности банки делятся на следующие виды: государственные, частные, кооперативные (в России – государственный и коммерческие);
по страновой принадлежности банки делятся на следующие виды: российские, иностранные, совместные;
по территориальному признаку банки делятся на следующие виды: региональные, межрегиональные, общероссийские, международные (МБРР, ЕБРР);
по организационно-правовой форме банки делятся на следующие виды: общества с ограниченной ответственностью и акционерные общества;
по степени независимости банки делятся на следующие виды: самостоятельные - независимые, дочерние - более 50% акций принадлежит другому банку, сателлиты - полностью зависимые, уполномоченные (например, Новосибирский Муниципальный банк);
по характеру деятельности банки делятся на следующие виды: универсальные, специализированные (отраслевая специализация – промышленные, строительные, сельскохозяйственные, и др., функциональная специализация – инвестиционные, ипотечные, сберегательные, и др.);
по масштабу деятельности банки делятся на следующие виды: крупные, средние, мелкие.

Итак, основное назначение банка в современной экономике – финансовое посредничество в перемещении денежных средств между различными участниками экономических отношений.

Другие статьи по данной теме:

ЭКОНОМИКА

ФИНАНСЫ И КРЕДИТ

Бюджет и бюджетная система РФ
Деньги. Кредит. Банки
Организация деятельности коммерческого банка
Рынок ценных бумаг
Теория рисков
Финансы